براساس اعلام رئیس کل بانک مرکزی مصوبه جدید شورای پول و اعتبار درباره افزایش وام مسکن از هفته آینده به نظام بانکی ابلاغ خواهد شد و پیرو آن خانه‌اولی‌هاي تهرانی از وام مسکن ۸۰ میلیون تومانی بهره‌مند خواهند شد.
به گزارش سیاست روز، شورای پول و اعتبار در جلسه روز سه‌شنبه به منظور تصمیم‌گیری برای افزایش وام مسکن تشکیل جلسه داد و براساس مصوبه جدید شورای پول و اعتبار، وام مسکن برای خانه‌اولی‌ها در تهران ۸۰ میلیون تومان، در شهر‌هاي بزرگ ۶۰ میلیون تومان و در شهرهای کوچک ۴۰ میلیون تومان تصویب شد. نرخ سود این تسهیلات ۱۴ درصد خواهد بود. طبق موارد اعلام شده مصوبه مذکور شورای پول و اعتبار صرفاً برای خانه‌اولی‌ها خواهد بود چراکه براساس مصوبه دیگر شورا وام مسکن برای سایر افراد در شهر تهران ۶۰ میلیون تومان، شهرهای بزرگ بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۵۰ میلیون تومان و سایر مناطق شهری ۴۰ میلیون تومان خواهد بود ضمن اینکه رئیس کل بانک مرکزی در ارتباط با زمان اجرای این مصوبه اعلام کرده از هفته آینده مصوبه جدید شورای پول و اعتبار به نظام بانکی ابلاغ خواهد شد.
۵۰ درصد سپرده‌گذاری شرط دریافت دو برابری تسهیلات خرید مسکن
در همین رابطه معاون اقتصادی بانک مرکزی گفت: خانه‌اولی‌ها برای دریافت تسهیلات ۴۰، ۶۰ و ۸۰ میلیون تومانی خرید مسکن باید سپرده‌گذاری ۲۰، ۳۰ و ۴۰ میلیون تومانی انجام دهند.
پیمان قربانی با تشریح مصوبه شب چهارشنبه شورای پول و اعتبار برای افزایش سقف وام خرید مسکن به ایرنا گفت: تسهیلات ۸۰ میلیون تومانی پس از طی دو دوره سپرده‌گذاری شش ماهه و بعد از یک سال پرداخت خواهد شد. به گفته وی، این تسهیلات در قالب حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم (خانه‌اولی‌ها) و از محل سپرده‌گذاری واجدین شرایط با حداقل دوره انتظار یکسال و با سود ۱۴ درصد جهت خرید مسکن پرداخت مي‌شود.
معاون اقتصادی بانک مرکزی با اشاره به رفع منع بانک‌هاي تجاری در ارائه تسهیلات مسکن براساس مصوبه شب چهارشنبه شورای پول و اعتبار، اظهار داشت: بانک‌هاي تجاری از سال ۸۷ تاکنون از ارائه تسهیلات خرید و ساخت مسکن منع شده بودند اما این ممنوعیت با مصوبه شب چهارشنبه شورای پول و اعتبار رفع شد.
قربانی گفت: متقاضیان بر این اساس مي‌توانند با مراجعه به بانک‌هاي تجاری تقاضای خود را برای دریافت این تسهیلات ارائه دهند. وی در ادامه با بیان آنکه نرخ سود تسهیلات مسکن در بانک‌هاي تجاری براساس نرخ عقود مبادله‌ای و ۲۱ درصد است، گفت: نرخ سود تسهیلات ساخت نیز براساس عقود مشارکتی ۲۴ درصد خواهد بود.
معاون اقتصادی بانک مرکزی متذکر شد: دریافت تسهیلات خرید مسکن از بانک‌هاي تجاری نیاز به سپرده‌گذاری ندارد و بانک‌هاي تجاری مي‌توانند براساس مقدورات و منابع و مصارف خود این تسهیلات را ارائه کنند. وی تاکید کرد: تمام جزئیات و توضیحات لازم در‌خصوص این تسهیلات و مصوبه شورای پول و اعتبار بزودی توسط مدیریت اعتبارات بنك مركزي اعلام خواهد شد.
نگاه بازارمسکن به وام ۸۰ میلیونی
با وجود این اتفاق و وجود این نقظه نظر که بازار چه رویکردی را در این مورد پیش‌رو خواهد گرفت مشاوران املاک با دیدگاهی دیگر به این موضوع نگریسته و مي‌گویند: تاثیرگذاری پرداخت تسهیلات چند ماه طول خواهد کشید و قیمت‌ها دستخوش تغییر نخواهد شد. با این وجود برخی دیگر از کارشناسان و مشاوران املاک این مصوبه را به فال نیک گرفته و عنوان مي‌کنند مصوبه مي‌تواند بازار مسکن را از رکود خرید و فروش و ساخت و ساز خارج کند.
اکثر مشاوران املاک معتقدند قیمت مسکن در چند سال گذشته به حدی بالا رفته است که متقاضیان نمی‌توانند به راحتی اقدام به خرید کنند، بنابراین مصوبه شورای پول و اعتبار به هیچ‌وجه قیمت مسکن را بالا نخواهد برد اما باید در انتظار رونق خرید و فروش مسکن بود.
برخی مشاوران املاک معتقدند تاثیر مصوبه وام ۸۰ میلیون تومانی بر منطقه‌ای که یک واحد مسکونی آن سه میلیارد تومان ارزش دارد، نمی‌تواند در حدی باشد که بگوییم مي‌تواند قدرت خرید را بالا ببرد اما به هر حال این مصوبه مي‌تواند در مناطق متوسط شهر و پایین شهر تا حدود ۳۰ تا ۴۰ درصد قیمت یک واحد مسکونی را پوشش دهد.
به اعتقاد آنها موضوع بسیار مهم است این است که مصوبه نمی‌تواند قیمت مسکن را تحت تاثیر قرار دهد چراکه قیمت‌ها به اندازه کافی بالا رفته است، قدرت خرید هم پایین است و متقاضیان نقدینگی بالایی برای خرید ندارند پس این مصوبه تنها مي‌تواند موجب رونق ساخت و ساز و خرید و فروش شود.
برخی دیگر از فعالان حوزه بر این باورند که این مصوبه قطعا رونق را به بازار مسکن باز مي‌گرداند و خرید و فروش را رونق مي‌دهد و مي‌گویند: وقتی خرید و فروش رونق بگیرد قطعا ساخت و ساز نیز که خود بطور مستقیم ۱۲۰ شغل ایجاد مي‌کند رونق خواهد گرفت. ناگفته نماند این مصوبه موجب خوشحالی سازندگان نیز شده است چراکه آنها معتقد هستند وقتی که طرف تقاضا تقویت شود و خرید و فروش رونق بگیرد ما سازنده‌ها نیز مي‌توانیم با فراغ بال بیشتری وارد عرصه ساخت و ساز شویم.
افزایش انگیزه ساخت و ساز
عضو ناظر شورای پول و اعتبار با بیان اینکه مصوبه ۸۰ میلیونی مسکن حداکثر تا یک هفته آینده به تمام بانک‌ها ابلاغ می‌شود، گفت: انگیزه ساخت و ساز در میان سازندگان و انبوه‌سازان با مصوبه جدید شورای پول و اعتبار افزایش می‌یابد.
محمدرضا پورابراهیمی در زمینه تاثیرات ناشی از این مصوبه گفت: در جلسه شورای پول و اعتبار اعتقاد ما این بود که این مصوبه بتواند طرف تقاضا و عرضه مسکن را تحریک کند چرا که این موضوع باعث اثر مثبت بر بازار مسکن مي‌شود.
وی با اشاره به اینکه در این جلسه تصمیم بر این شد که تمامی اظهارنظرها از زبان رئیس کل بانک مرکزی صورت گیرد تاکید کرد: تصمیمی که در شورای پول و اعتبار گرفته شد مبنا را بر سپرده‌گذاری گذاشتیم چرا که این موضوع باعث می‌شود بخشی از خاصیت ضد تورمی را که مبنای آن موضوع است پیاده کند. وی اضافه کرد: پس ما از این روش بهره بردیم که اتفاقاً روشی منطقی است و رویکرد آن جمع‌آوری منابع مازاد در کشور و سپرده‌گذاری در بانک‌ها است.
پورابراهیمی تاکید کرد: پس این روش می‌تواند انگیزه برای ساخت و ساز را در کشور تقویت کند و از هم‌اکنون برای یک سال آینده استارت رونق ساخت و ساز را در کشور بزنیم.
عضو ناظر شورای پول و اعتبار خاطرنشان کرد: قطعا با سپرده‌گذاری‌های مناسبی که در بانک مسکن و سایر بانک‌ها صورت خواهد گرفت ساخت و ساز از محل این اعتبارات رونق می‌گیرد و بخش خصوصی وارد عرصه ساخت و ساز و سپس رونق خرید و فروش می‌شود.
نحوه بازپرداخت‌هاي اقساط
در جلسه روز سه‌شنبه شورای پول و اعتبار راه‌اندازی صندوق پس‌انداز مسکن با سقف ۸۰ میلیون تومان وام برای خرید خانه مصوب شد این وام که در سه مبلغ ۴۰،۶۰ و ۸۰ میلیون تومان به خانه اولی‌ها تعلق می‌گیرد براساس سپرده‌گذاری که متقاضی در حساب صندوق انجام داده و دوره انتظار حداقل یک ساله را طی مي‌کند پرداخت خواهد شد. سپرده‌گذاری نیز به گونه‌ای خواهد بود که متقاضی نصف مبلغ وام درخواستی را به مدت حداقل یکسال در حساب صندوق سپرده مي‌کند.
با توجه به تعیین نرخ سود ۱۴ درصد و دوره ۱۲ ساله برای بازگشت تسهیلات دریافتی برایندها نشان مي‌دهد که با دریافت هر یک از این ارقام تعیین شده باید حدود دو برابر به بانک پرداخت‌کننده (بانک مسکن) برگردانده شود.
این در حالی است که برای دریافت وام ۸۰ میلیون تومانی در قالب صندوق پس‌انداز مسکن با سود ۱۴ درصد و دوره بازگشت ۱۲ سال، اصل و سود مبلغ قابل برگشت حدود ۱۶۱ میلیون تومان خواهد بود. به عبارتی دیگر گیرنده تسهیلات ۸۰ میلیون تومانی باید حدود ۸۰ میلیون تومان سود به بانک برگرداند.
همچنین اقساط وام ۸۰ میلیون تومانی که به متقاضیان تهرانی اختصاص دارد رقمی بیش از یک میلیون تومان و در حدود یک میلیون و ۱۵۰ هزار تومان خواهد بود.
اما سقف دیگر وام صندوق پس‌انداز مسکن ۶۰ میلیون تومان و متعلق به شهرهای بزرگ بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت است که برای دریافت این قسط با سود و دوره بازپرداخت تعیین شده ماهانه حدود ۸۶۰ هزار تومان است.
بر این اساس، برای دریافت وام ۶۰ میلیونی از طریق حساب پس‌انداز باید حدود ۶۳ میلیون تومان به عنوان سود برگردانده شود که در مجموع اصل و سود به حدود ۱۲۳ میلیون تومان مي‌رسد.
سقف دیگر وام در قالب صندوق پس‌انداز مسکن ۴۰ میلیون تومان و مختص سایر مناطق شهری است؛ تسهیلاتی که برای بازپرداخت آن متقاضی باید ماهانه حدود ۶۰۰ هزار تومان قسط پرداخت کرده و در طول ۱۲ سال در مجموع حدود ۴۲ میلیون تومان سود به بانک مربوطه برگرداند. این در حالی است که با دریافت وام ۴۰ میلیون تومانی مجموع اصل و سود تسهیلات به حدود ۸۲ میلیون تومان مي‌رسد.
اما در حالی شورای پول و اعتبار پیشنهاد افزایش وام ۶۰ میلیونی بانک مسکن را در سه رنج ۴۰، ۵۰ و ۶۰ میلیون تومان مصوب کرده که نرخ سود و دوره بازپرداخت اقساط و همچنین نوع سپرده‌گذاری از طریق اوراق و یا بدون سپرده آن مشخص نیست.
در حالی اکنون برای پرداخت وام ۳۵ میلیونی خرید مسکن از طریق بانک مسکن نرخ سود تسهیلات دریافتی براساس اوراق ۱۶ درصد و با سپرده ۱۴ درصد است که با مصوبه اخیر انحصار پرداخت وام از دست بانک مسکن خارج شده و باید ساز و کار آن از سوی کلیه بانک‌ها مشخص شود.
با این حال مشخص است که دریافت وام خرید و ساخت تا سقف ۶۰ میلیون تومان بدون سپرده‌گذاری بوده و بعید نیست که به روال قبل براساس خرید اوراق انجام شود.
بر این اساس اگر وام ۶۰ میلیونی نیز با نرخ سود حدود ۱۶ درصد فرض شود مبلغ اقساط ماهیانه به بیش از ۹۰۰ هزار تومان خواهد رسید. در عین حال که مشتری باید طی ۱۲ سال بالغ بر ۷۰ میلیون تومان به عنوان سود به بانک پرداخت‌کننده بپردازد.
